आरबीआई ने बैंक खातों के लिए नई Minimum Balance आवश्यकताओं के संबंध में बैंकों को दिशानिर्देश प्रदान किए, जो अगले महीने से लागू होंगे।

आरबीआई: हम उस पैसे को बचाते हैं जिसे कमाने के लिए हमने बहुत मेहनत की है। इसकी सुरक्षा के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कई नियम स्थापित किए हैं। बड़ी संख्या में लोग आरबीआई के नियमों से परिचित हैं। बैंक खाते में न्यूनतम राशि बनाए रखना इन दिशानिर्देशों में से एक है। हर किसी के बैंक खाते में न्यूनतम बैलेंस होना जरूरी है। अगर हम ऐसा नहीं करेंगे तो बैंक हमसे जुर्माना वसूलेगा। प्रत्येक बैंक में न्यूनतम शेष राशि का एक अलग प्रतिबंध होता है। भारतीय रिज़र्व बैंक ने इस संबंध में अपने नियमों को अद्यतन किया है।

HRM DIGITAL DESK :-

ब्रेकिंग न्यूज भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने खातों के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता को बदल दिया है। यदि आप बैंक खाते का उपयोग नहीं करते हैं तो आपसे न्यूनतम शेष शुल्क नहीं लिया जाएगा। आरबीआई ने कहा कि बैंकों को निष्क्रिय खातों के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि नहीं रखने पर ग्राहकों को दंडित करने की अनुमति नहीं है।

इसमें उन खातों को शामिल किया गया है, जिसमें 2 साल से अधिक समय तक कोई भी ट्रांजेक्शन नहीं किया गया है. ये नया नियम एक अप्रैल से लागू होगा.

RBI के नए नियम में और क्या है ?

आरबीआई ने आगे कहा कि बैंक प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण या छात्रवृत्ति के लिए खोले गए खातों को निष्क्रिय घोषित करने में असमर्थ हैं। ऐसे मामलों में भी जब इन खातों का दो वर्षों से अधिक समय से उपयोग नहीं किया गया हो। निष्क्रिय खातों के बारे में आरबीआई का सर्कुलर जारी किया गया है। जिसके जरिए बैंकों को निर्देश मिले हैं.

आरबीआई ने अपने सर्कुलर में कहा कि इन निर्देशों का लक्ष्य बैंकिंग प्रणाली में लावारिस जमा की मात्रा को कम करना और ऐसे धन को वैध मालिकों को वापस देना है।

उपभोक्ता बैंक से संपर्क करने के तरीके :-

आरबीआई के नए नियमों के अनुसार बैंकों को उपभोक्ताओं को एसएमएस, पत्र या मेल के माध्यम से सूचित करना होगा जब उनके खाते बंद किए जा रहे हों। इसके अतिरिक्त, इस परिपत्र के अनुसार, बैंकों को निर्देश दिया गया है कि यदि किसी निष्क्रिय खाते का मालिक जवाब नहीं देता है तो वे खाताधारक के नामांकित व्यक्ति या उसे पेश करने वाले व्यक्ति से संपर्क करें।

खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं लगेगा. :-

आरबीआई के नवीनतम परिपत्र के अनुसार, बैंकों को निष्क्रिय किए गए खातों में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने में विफल रहने पर जुर्माना लगाने से प्रतिबंधित किया गया है। नियम में कहा गया है कि निष्क्रिय खातों को दोबारा सक्रिय करने पर कोई शुल्क नहीं लगेगा।

आरबीआई की ताजा रिपोर्ट बताती है कि मार्च 2023 तक लावारिस जमा राशि 28% बढ़कर 42272 करोड़ रुपये हो गई थी. जिन जमा खातों का उपयोग एक दशक या उससे अधिक समय से नहीं किया गया है, उनकी राशि बैंकों द्वारा आरबीआई के जमाकर्ता और शिक्षा जागरूकता कोष में स्थानांतरित कर दी जाएगी।

इससे पहले, रिजर्व बैंक ने बैंकों को यह सुनिश्चित करने का निर्देश दिया था कि अपेक्षित राशि नहीं रखने पर जुर्माने के परिणामस्वरूप खातों की शेष राशि नकारात्मक न हो जाए। कई बैंक अब भी जुर्माना लगाते हैं।

बैंक अकाउंट में पैसे रखने की लिमिट :-

यदि आपके पास एक बैंक खाता है तो यह महत्वपूर्ण है कि आप एक अतिरिक्त चीज़ के बारे में जागरूक रहें और अपनी बचत उसमें रखें। आप अपने बचत खाते में कितना पैसा रख सकते हैं, क्या आप जानते हैं? दरअसल, बैंक खाते में कितना पैसा रखा जा सकता है, इसकी एक सीमा होती है। पैसों पर ज़रूरत से ज़्यादा ख़र्च करना आपके लिए परेशानी का कारण बन सकता है। हम ऐसा इसलिए कह रहे हैं क्योंकि किसी बैंक के डूबने पर केवल आपका 5 लाख रुपये तक का पैसा ही सुरक्षित रहता है।

आपको केवल इतनी ही धनराशि वापस की जाएगी। 2020 के बजट में वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने एक विनियमन संशोधन किया। उन्होंने कहा था कि आपके द्वारा बैंकों में जमा की गई 5 लाख रुपये तक की रकम ही सुरक्षित मानी जाएगी। यह रकम 1 लाख रुपये होती थी.

DICGC ने बढ़ाई रकम :-

2020 में सरकार ने बैंक ग्राहकों को ध्यान में रखते हुए एक बड़ा फैसला लिया. नियम के मुताबिक, विफल या संकटग्रस्त बैंकों के ग्राहकों को उनका जमा बीमा दावा तीन महीने या नब्बे दिन के भीतर मिल जाएगा। डीआईसीजीसी नियमों के अनुसार, किसी बैंक के दिवालिया घोषित होने या रोक लगने की स्थिति में खाताधारक के पास अपने 5 लाख रुपये निकालने के लिए नब्बे दिन का समय होगा। सरकार ने इसे संबोधित करने के लिए जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) अधिनियम में संशोधन किया है।

यह भी महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि किसी व्यक्ति के पूरे बैंक खाते की शेष राशि, जिसकी गारंटी 5 लाख रुपये है, कहीं और पाई जा सकती है। कहने का तात्पर्य यह है कि, यदि आपके पास एक ही बैंक में 5 लाख रुपये की एफडी है और उसी खाते में 3 लाख रुपये और हैं, तो बैंक के विफल होने की स्थिति में आपको केवल 5 लाख रुपये ही वापस मिलेंगे। मतलब कि आपके खाते में केवल 5 लाख रुपये तक ही सुरक्षित माने जाएंगे और आपको वापस कर दिए जाएंगे, चाहे उसमें कितनी भी रकम हो।

बैंक अकाउंट से पैसे निकालने पर टैक्स :-

आप अगर अपने बैंक खाते (Bank Account) अकाउंट में पड़े पैसों को कभी भी निकालने के लिए आश्वस्त हैं तो थोड़ा रुकिए। आपको दोबारा से ध्यान देकर बैंक खाते से पैसा निकालने की योजना बनानी होगी ताकि आप अनावश्यक टैक्स देने से बच जाएं।
इसके लिए आपको पता होना चाहिए कि एक साल में कितनी रकम बिना टैक्स चुकाए अपने खाते से निकाल सकते हैं। तय सीमा से ज्यादा बार पैसे निकालने पर शुल्क भुगतान का नियम सिर्फ एटीएम ट्रांजेक्शन पर ही लागू नहीं होता बल्कि ऐसा ही एक नियम बैंक से पैसे निकालने के लिए भी है।

कितना निकाल सकते हैं कैश :-

अधिकत्तर लोगों को लगता है कि वो अपने बैंक अकाउंट में से जितना चाहे कैश फ्री में निकाल सकते हैं। लेकिन, आयकर अधिनियम की धारा 194N के तहत अगर कोई व्यक्ति एक वित्तीय वर्ष में 20 लाख रुपये से अधिक रकम निकालता है तो उसे टीडीएस (TDS) चुकाना पड़ेगे। हालांकि यह नियम सिर्फ उन लोगों के लिए है, जिन्होंने लगातार 3 साल से इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) नहीं भरा है। ऐसे लोगों को किसी भी बैंक, कोऑपरेटिव या पोस्ट ऑफिस से 20 लाख रुपये से अधिक निकलने पर टैक्स चुकाना होगा।
ITR भरने वालों को राहत
इनकम टैक्स रिटर्न भरने वालों को इस नियम के तहत ज्यादा राहत मिल जाती है। ऐसे लोग बिना टीडीएस का भुगतान किए बैंक, पोस्ट ऑफिस या को-ऑपरेटिव बैंक के खाते से एक वित्त वर्ष में 1 करोड़ रुपये तक कैश निकाल सकते हैं।

कितना देना पड़ेगा TDS :-

अगर आपने एक करोड़ रुपये से ज्यादा अपने बैंक अकाउंट से निकाले तो 2 फीसद की दर से TDS काटा जाएगा। वहीं अगर आपने पिछले तीन साल से लगातार आईटीआर फाइल नहीं किया है तो 20 लाख रुपये से अधिक की नकद निकासी पर 2 प्रतिशत और 1 करोड़ रुपये से अधिक की निकासी पर 5 प्रतिशत टीडीएस चुकना होगा।

Written by KRUTANT WAGHMARE